Juros de Crédito chegam ao valor mais alto dos últimos 11 anos

Portugueses estão a pagar mais pelos empréstimos

No último ano os bancos emprestaram aos portugueses 29.000 milhões de euros, o que significou um aumento de 6.000 milhões de euros em comparação ao ano anterior. A título de curiosidade, a Região Centro foi responsável por 11,5% do montante total de financiamento concedido.

No entanto, apesar do aumento do recurso ao crédito, em 2025 as taxas de juro médias, publicadas pelo Banco de Portugal, superaram os 9%, voltando a patamares que não eram vistos desde 2014. Com o preço do dinheiro cada vez mais caro, fomos saber de que forma os portugueses podem poupar no financiamento para os seus projetos junto da Comparamais, especialista em crédito pessoal.

“A crise está a empurrar os portugueses para o crédito”

Válter Correia, especialista em financiamento e responsável pelo departamento de crédito pessoal da Comparamais, confirma que se regista um crescimento na procura por créditos. “Nota-se um aumento de pessoas a procurar financiamento, especialmente durante o último ano. Os motivos são diversos, mas a crise causada pelo aumento da inflação, do preço da habitação e do custo de vida está a empurrar os portugueses para o crédito”.

Para este especialista, “é visível que as pessoas têm cada vez mais dificuldade para fazer frente aos seus compromissos. Além disso, aparecem mais pessoas em situações limite para fazer frente a compromissos de primeira necessidade, como pagar rendas, contas mensais ou mesmo alimentação”.

Comparar e escolher a finalidade certa permitem poupar milhares de euros

A urgência na obtenção de crédito leva muitas pessoas a cometer erros, mas Válter Correia explica que a pressa é inimiga na escolha do melhor financiamento. “A necessidade de obter dinheiro rápido faz com que muitas pessoas aceitem a primeira proposta sem comparar os bancos. Não usar um simulador de crédito pessoal é um erro que custa milhares de euros”. A Comparamais, explica, faz a comparação das taxas de juro de todos os bancos para indicar a melhor proposta.

“A falta de conhecimento e de literacia financeira são inimigos de quem procura crédito. Por exemplo, muitas pessoas querem apenas a prestação mais baixa, mesmo com uma TAEG mais alta que, contando todos os encargos, significa pagar mais pelo empréstimo. E, quando se trata de financiamento para montantes mais elevados”, explica Válter Correia, “a diferença supera chega aos milhares de euros num crédito pessoal com prazo de sete anos”.

Conhecer todas as opções permite eleger o melhor crédito

A Comparamais também refere que muitos portugueses desconhecem as opções de crédito que estão mais adaptadas ao seu perfil financeiro e necessidades. “Muitas pessoas não sabem que, quando se trata de pagar dívidas e reduzir os encargos com empréstimos, o crédito consolidado é a escolha certa. Ele tem vantagens que ajudam a reorganizar a vida financeira, como ficar com apenas uma prestação mensal até 60% mais barata. E, em casos limites, até com perdões de dívida que chegam aos 50%”.

Mas existem outros exemplos, segundo Válter Correia. “Há quem recorra ao crédito pessoal para comprar carros ou painéis solares, desconhecendo que as taxas de juro do crédito automóvel e do crédito para energias renováveis são mais baixas. Também, nestes casos, as diferenças ascendem aos milhares de euros durante o prazo de pagamento.

As dicas para encontrar o melhor financiamento

A terminar, os especialistas em crédito da Comparamais deixam alguns conselhos para quem precisa de recorrer aos bancos para conseguir dinheiro. “O primeiro passo é usar sempre um simulador de crédito pessoal para comparar os bancos. E, depois, saber ler as propostas, analisando não apenas a prestação mas também a TAEG,  as comissões e outros encargos. E, por fim, negociar as ofertas para conseguir baixar os juros e o custo total do crédito”.

Outro conselho é não tomar decisões apressadas. “Deve-se ler todo o contrato antes de assinar o financiamento, esclarecendo todas as dúvidas. Isto é fulcral para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Nunca se deve obter um crédito sem conhecer todas as responsabilidades que ele acarreta”, alerta Válter Correia.

A terminar, os especialistas da Comparamais também recordam que fazer um empréstimo é um compromisso a longo prazo, que deve ser bem ponderado. “Eleger um montante e prazo adaptados à capacidade financeira e ao orçamento mensal e fulcral para fazer frente às prestações sem problemas e evitar problemas. Deve-se sempre manter uma taxa de esforço abaixo dos 30% e manter uma margem de segurança para garantir o cumprimento das obrigações”.